¿Cuotas o contado? Calculá qué te conviene
Poné el precio de contado, el total en cuotas y cuántas son. Te decimos cuánto valen las cuotas en pesos de hoy y qué te conviene.
Poné los dos precios y te decimos.
Ver cuota por cuota
| Cuota | Mes | Pagás | En pesos de hoy |
|---|
Suponemos que la primera cuota se paga el mes que viene, como con la tarjeta, y que la inflación se mantiene pareja. Es una estimación: si la diferencia es chica, cualquiera de las dos está bien.
La cuenta, cada vez que comprás en cuotas
Cuando cargás una compra en cuotas en tu tarjeta, la app te muestra cuánto te licúa la inflación. Si cargás el precio de contado, te dice qué te convenía.
Después reparte cada cuota en su resumen, así sabés cuánto te llega cada mes.
Licuación por inflación
Vas a pagar $120.000 en total. Medido en pesos de octubre de 2026, equivale a $110.377.
La inflación te licúa $9.623 (8%)
Te convenía al contado: eran $108.000, y en cuotas terminás pagando $2.377 más en pesos constantes.
6 cuotas caen en meses sin IPC publicado: se estiman con la inflación promedio de los últimos 12 meses.
Así se ve en la app · ejemplo: 6 cuotas de $20.000 o $108.000 al contado
¿Cuánto descuento tiene que tener el contado para convenir?
Si las cuotas son sin interés, el contado conviene solo cuando el descuento supera estos valores. Están calculados con la inflación que esperan los analistas: 1,6% por mes.
| Plan | El contado conviene con más de |
|---|---|
| 3 cuotas | 3,1% |
| 6 cuotas | 5,4% |
| 9 cuotas | 7,6% |
| 12 cuotas | 9,7% |
| 18 cuotas | 13,7% |
| 24 cuotas | 17,5% |
Fuente: Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) del BCRA, agosto de 2026.
Cómo se calcula
Cada cuota se paga en un mes distinto, y con inflación un peso del mes que viene vale menos que uno de hoy. La calculadora lleva cada cuota a pesos de hoy, descontándole la inflación de los meses que faltan hasta pagarla, y suma todo. Si esa suma es menor que el precio de contado, conviene en cuotas.
Por ejemplo, 12 cuotas sin interés de $ 10.000 suman $ 120.000, pero con 1,6% de inflación por mes valen $ 108.399 de hoy. Si al contado te cobran menos que eso, conviene el contado.
¿Qué inflación usar?
Lo que importa es la inflación que viene, no la que pasó. Por eso, por defecto usamos lo que esperan los analistas en el Relevamiento de Expectativas de Mercado del Banco Central: 21,0% para los próximos 12 meses, o 1,6% por mes. También podés usar el último dato del INDEC (1,7% en agosto) o el promedio del último año (2,4%).
Ojo con
Muchas veces el «sin interés» ya está en el precio de lista: por eso importa comparar contra el precio con descuento, no contra el de lista. Y si las cuotas son en dólares, la inflación en pesos no las licúa.
¿Conviene pagar en cuotas sin interés?
Casi siempre, si no te hacen descuento por pagar al contado: la inflación le va sacando valor a cada cuota. Si hay descuento, depende de cuánto: la tabla de arriba te dice a partir de qué descuento conviene el contado.
¿Y si la tienda me hace descuento por pagar en efectivo o transferencia?
Poné ese precio con descuento como precio de contado y el precio de lista como total en cuotas. La calculadora compara las dos cosas en pesos de hoy.
¿Sirve para Mercado Libre, el CyberMonday o el Hot Sale?
Sí: la cuenta es la misma en cualquier tienda. Cargá el precio con descuento por pagar en un pago y el total en cuotas que te ofrecen.
¿Qué pasa si la inflación baja?
Las cuotas se licúan menos y el contado gana terreno. Probá con una inflación más baja para ver cuánto cambia: si la diferencia es chica, cualquiera de las dos está bien.
¿Y si pongo la plata del contado a rendir?
Si la podés invertir a una tasa mayor que la inflación, las cuotas convienen todavía más. Para comparar contra esa inversión, poné su rendimiento mensual como inflación esperada.
¿La calculadora guarda lo que escribo?
No. La cuenta se hace en tu navegador y no se manda a ningún lado.
Sabé cuánto vas a pagar de la tarjeta antes de que llegue el resumen
La app reparte cada compra en cuotas en sus resúmenes y te muestra cuánto te licúa la inflación. En pesos y en dólares.
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